S nárůstem úrokových sazeb se razantně zastavil realitní trh. Zájemci o vlastní bydlení téměř rok otálejí s pořízením nemovitosti a zatím marně vyhlíží snížení hypoték. Vyplatí se vyčkávací strategie?
Co se z médií dozví běžný Čech, který má zájem pořídit si v této době vlastní bydlení? Že hypotéky jsou drahé a ceny nemovitostí také. Průměrná úroková sazba dle Hypoindexu sice klesla, ale jen kosmeticky na 6,27 %. U našich hypotečních specialistů Bidli se můžete dostat k sazbě okolo 5,7 %, ale autor tohoto článku si za podobnou sazbu bral svoji první hypotéku před 18 lety. Poslední dva roky „levných peněz“ nás zhýčkaly. Namlsali jsme se, že hypotéky se daly sehnat s tříprocentní úrokovou sazbou, leckdy i nižší.
Jenže nelze na tuto problematiku koukat pouze z jednoho úhlu pohledu. Nezapomínejme, že ceny nemovitostí na konci předminulého roku atakovaly ve většině případů vyšší cenovou hladinu. Pro srovnání si vezměme modelový příklad. Klient si tehdy pořídil panelákový byt 2+1 s částečnou rekonstrukcí v Hradci Králové o výměře 60 m². Jeho cena se před dvěma lety pohybovala okolo 80 tisíc korun za metr čtvereční. Nyní se podobný byt dá sehnat za cenu 73 tisíc korun za 1 m². Už víte, kam tím směřujeme?
Sazby hypotečních úvěrů jsou vysoké a řada potenciálních zájemců si automaticky řekla, že bude lepší nákup nyní odložit a počkat nějakou dobu, než úroky zase klesnou. Pojďme se nyní podívat, zda je tato strategie výhodná.
Dle prognóz České národní banky je pravděpodobné, že nejpozději za tři roky budou sazby nižší než 4 % p.a. My jsme však větší optimisté a věříme, že k tomu dojde ještě dříve.
Náš modelový klient, který si vzal hypoteční úvěr před dvěma lety v rozmezí dvou až tří procent, tak kupoval nemovitost za vyšší cenu. Splátku má relativně nízkou, ale za s fixací úrokové sazby na 5 let bude v obavách, že se mu splátka zvýší.
Jaké je tedy řešení? Dotovaná hypotéka!
Naši makléři aktivně pracují s poptávkou a cenovou analýzou trhu. Dokáží tak nastavit optimální cenu pro dotovanou hypotéku. Klient, který si koupí nemovitost dnes a využije dotovanou hypotéku od Bidli, tak mu rozložíme slevu do 3 let (na tři roky má tedy zajištěnou fixaci na nižší měsíční splátky). Po této slevě se tak dostává na nižší splátku než klient, který si vzal hypotéku před dvěma lety. V roce 2026 pak pravděpodobně bude mít sazbu okolo 4 %, stejně jako klient, který si vzal hypotéku na jaře 2021.
Vraťme se teď k našemu modelovému bytu a jeho ceně v korunách. Před dvěma lety jste ho mohli pořídit za 4,8 milionu korun. Za použití vlastních zdrojů ve výši dvaceti procent LTV jste dosáhli měsíční splátky 16 200 korun. Počítáme s nejčastější variantou hypotéky – doba úvěru 30 let.
Dnes podobný byt pořídíte okolo 4,4 milionu korun. Podle výše slevy, na které se domluvíme s prodávajícím klientem, umíme hypotéku dotovat. Např. při slevě 200 tisíc korun se dostáváme na měsíční splátku okolo 14.700 Kč, což je nižší splátka než u hypotéky v roce 2021. Pokud za tři roky bude průměrná úroková sazba např. 3,9 %, tak i bez dotované hypotéky vás měsíční splátka vyjde na 16 500 Kč.
Zákazníci, kteří budou čekat, až bude úroková sazba 3,9 %, tak se jí třeba již za 2 roky dočkají, ovšem ceny nemovitostí v tu chvíli opět stoupnou. Splátka hypotéky u podobného bytu bude později atakovat výši 19 tisíc.
Vzhledem k vysoké inflaci je i současná úroková sazba příznivá, ovšem s využitím dotované hypotéky se váš nákup stává opravdu výhodným. Nečekejte tedy s nákupem nemovitosti, až ceny budou opět vysoko, pořiďte si nemovitost nyní v době, kdy ve spoustě lokalit ČR dosáhly nemovitosti cenové dno a již se od něj odrážejí.
Autor
